|
ЕКОНОМІЧНИЙ ЗМІСТ І ПРИНЦИПИ ОРГАНІЗАЦІЇ ВЗАЄМНОГО СТРАХУВАННЯ |
ЕКОНОМІЧНИЙ ЗМІСТ І ПРИНЦИПИ ОРГАНІЗАЦІЇ ВЗАЄМНОГО СТРАХУВАННЯ
Суспільна потреба в страховому захисті спочатку задовольнялася як взаємне страхування. Перші угоди про страхову взаємодопомогу, по яких збиток розкладається на всіх учасників, відносяться до глибокої старовини. У XVIII ст до н.е. у Вавілоні учасники торгівельних караванів укладали між собою договори, згідно яким вони відшкодовували збитки, що виникли в дорозі унаслідок грабежів, крадіжки або пропажі.
Потужним каталізатором розширення сфери взаємного страхування послужив розвиток торгівлі. Страхова взаємодопомога спочатку носила характер разових, а потім стійких угод про взаємодопомогу в області сухопутної і морської торгівлі. Об'єктом страхування виступали як товари, так і перевізні засоби. Перше страхове об'єднання було пов'язане з взаємним страхуванням і з'явилося в XII ст в Ісландії, де жителі об'єдналися в союзи для взаємного забезпечення на випадок пожеж і відмінка худоби. В середині XV ст в Англії, Франції і Германії з'явилися нові установи взаємного страхування — вогневі товариства.
В кінці XIX ст в Росії суспільства взаємного страхування почали активно формуватися і у виробничій сфері на профессиональ-ной основі. Наприклад, в 1872 р. в Києві засновано Суспільство взаємного страхування від вогню бурякоцукрових і рафінадних заводів, а потім стали створюватися та інші. Перед Першою світовою війною в Росії діяло більше 200 взаємних суспільств і союзів. Монополізація страхування сприяла припиненню існування не лише комерційних страховиків, але і суспільств взаємного страхування.
Не дивлячись на те що сучасна економіка розвивається відповідно до ринкових канонів і в Росії сформувався страховий ринок, вітчизняне взаємне страхування практично відсутнє. Тим часом суспільства взаємного страхування займають видне місце на страхових ринках більшості розвинених країн.
Взаємне страхування — це некомерційна форма організації страхового фонду, що забезпечує страховий захист майнових інтересів членів свого суспільства. У організаційному відношенні це означає розкладання збитків при настанні страхового випадку у окремих учасників на всіх членів суспільства.
|
|
Продолжение...
|
|
СУТНІСТЬ СТРАХУВАННЯ
Необхідність забезпечити себе при настанні несприятливого випадку створює потребу в страхуванні, а можливість покриття збитку ініціює страховий інтерес в особи, прагнучої до страхового захисту. Так з'являється потреба в страховій послузі, яку може надати страхова організація, що має свій інтерес, — доходи від страхової діяльності.
Ризикований характер суспільного виробництва — головна причина виникнення страхових стосунків. Економічний суб'єкт здійснює свою діяльність за умови, що існує вірогідність настання певних подій, результатом яких буде збиток і при його значній величині, фінансова неспроможність суб'єкта. У зв'язку з цим і необхідне створення системи фінансових гарантій, що забезпечує відшкодування збитку в разі стихійних лих, аварій, пожеж і інших непередбачених подій, здатних негативно вплинути на виробничі процеси.
Страхування можна розглядати як ідею відшкодування матеріального збитку шляхом солідарної його розкладки між зацікавленими власниками майна, тобто створення страхового фонду. Страхування, що спочатку існувало в натуральній формі, з розвитком товарно-грошових стосунків поступилося місцем страхуванню в грошовій формі. Імовірнісний характер виникнення збитку і розкладка його в грошовій формі дозволили заздалегідь формувати страховий фонд. При цьому як основа страхових премій застосовувалася вірогідна середня величина можливого збитку, що доводиться на кожного учасника страхування.
Як економічну категорію страхування можна представити у вигляді системи економічних стосунків, що включає сукупність форм і методів формування цільових фондів грошових коштів і їх використання для відшкодування збитку при різних непередбачених несприятливих явищах, а також для надання допомозі громадянам при настанні певних подій в їх житті [43, 44].
|
|
Продолжение...
|
|
|
ІСТОРІЯ ВИНИКНЕННЯ СТРАХУВАННЯ |
ІСТОРІЯ ВИНИКНЕННЯ СТРАХУВАННЯ
Виникнення страхових стосунків відноситься до глибокої старовини. Ще в античні часи існували подібні страховим суспільства, що надавали матеріальну підтримку своїм членам. Древні греки створювали особливі союзи для покриття збитків, що виникають при мореплаванні. А перший морський поліс, що дійшов до нас, був виданий в 1347 р. на перевезення вантажу з Генуї на острів Майорку.
У епоху великих географічних відкриттів виникали нові портові ринки і дороги просування товару. Відповідно, стали з'являтися і нові небезпеки і потреби в захисті майнових інтересів. Разом з ними розвивалася і вимагала вдосконалення ідея страхування. У 1706 р. було засновано перше суспільство по страхуванню життя. У XVIII—XIX ст утворюється досить широкий круг страхових рисок — починається страхування сільськогосподарських тварин, від крадіжок із зломом, боргів (прототип кредитного страхування). З розвитком економіки, розширенням діапазону майнових інтересів зростало число страхових організації, збільшувалися їх звороти і капітали, вкладення в інші галузі господарювання.
У Росії перший досвід страхування життя відноситься до 1771 р. При установі в 1776 р. Державного позикового банку йому надали право страхування кам'яних будинків і фабрик. У 1797 р. при Державному асигнаційному банку відкривається страхова контора для страхування товарів, в 1798 і 1799 рр. в Москві і Петербурзі при департаменті Камеральном фундирувалися ассекуранц-конторы для взаємного страхування від вогню. Специфіка розвитку страхування в Росії полягає в тому, що воно завжди тим або іншим способом пов'язано з державою. Це могло бути безпосередня участь держави в страховій справі або його заступництво у вигляді надання монополії страховим суспільствам.
|
|
Продолжение...
|
|
|
